吸收亲友资金高利放贷如何定性? 作者：未知     时间：2019-08-28    来源：互联网

【案情】

2015年底至2016年7月，黄某以月息3分半至4分向亲友洪某等14人借款累计8416万元，后以月息4分半至6分向庄某等人放贷26笔，本金共计3170万元，从中获利367.4万元。

【分歧意见】

第一种意见认为，黄某以明显高于银行同类贷款的利率借贷给他人，严重扰乱了市场经济秩序，属于刑法第225条非法经营罪中的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，构成非法经营罪。

第二种意见认为，黄某向亲友高息放贷属民间借贷行为，不构成犯罪。

【评析】

笔者同意第二种意见，黄某行为不构成犯罪。理由如下：

黄某的行为是否构成非法经营罪，是该案的争议焦点。“非法经营活动”和“严重扰乱市场秩序”是构成非法经营罪的必要要件。黄某的行为之所以不构成非法经营罪，有三点理由。

首先，黄某的行为不属于刑法规定的“非法经营行为”。刑法第225条主要涉及三种非法经营行为：非法经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品；买卖进出口许可证、进出口原产地证明及其他经营许可证或批准文件；非法经营证券、期货或者保险业务，非法从事资金支付结算业务。而该案中黄某发放高利贷的行为显然不在此列。

其次，刑法第225条第4项将“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”作为非法经营罪的兜底条款，在司法实践中应把握以下几点：一是必须违反国家规定；二是必须有法律、司法解释等明确的定罪依据；三是必须严重扰乱市场秩序。根据最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》第3条规定，各级法院审理非法经营犯罪案件，要依法严格把握刑法第225条第4项的适用范围。对被告人的行为是否属于“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，有关司法解释没有作出明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。根据法无明文规定不为罪的基本刑事原则，黄某高息放贷的行为不适用该规定。

再次，若将黄某的行为作为非法经营罪进行处罚，会导致罪刑不均衡。刑法中规定的与高息放贷有关的犯罪只有刑法第175条高利转贷罪。高利转贷罪是套取银行等金融机构资金高利转贷给他人，对金融秩序与安全具有更为严重的危害性。其法定最高刑是七年有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。如果将黄某高息放贷的行为按非法经营罪处理，由于涉案金额特别巨大，最高将面临十五年有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产的重刑，这必将造成罪刑不均。因此，基于体系解释的要求，刑法第225条第4项不应当包含民间高息放贷的行为。

笔者认为，黄某的行为属于民间个人借贷行为，不构成犯罪，应由民事或行政法律法规加以调整。

免责声明：本网部分文章和信息来源于国际互联网，本网转载出于传递更多信息和学习之目的。如转载稿涉及版权等问题，请立即联系网站所有人，我们会予以更改或删除相关文章，保证您的权利。同时，部分文章和信息会因为法律法规及国家政策的变更失去时效性及指导意义，仅供参考。